Extra geld nodig?

Hoeveel kan ik lenen? | Starters | Stappen:plan een huis kopen | Tweede huis / ander huis kopen | Extra geld nodig? | Bestaande hypotheek wijzigen | Woning in het buitenland | NHG | Hypotheekrenteaftrek | Scheepshypotheek

Extra geld nodig?

Er kunnen veel redenen zijn waarom u extra geld nodig heeft. Misschien voor een verbouwing, de aanschaf van een boot of caravan of gewoon om af en toe iets extra’s achter de hand te hebben…

Overwaarde benutten

Als u al een huis heeft, dan is de kans groot dat uw huis nu meer waard is dan uw resterende hypotheekschuld. Deze overwaarde kunt u op een aantal manieren “uit de stenen halen”. Uw Interplein adviseur adviseert u graag over wat in uw geval de beste methode zou kunnen zijn. Hieronder hebben we deze mogelijkheden alvast voor u op een rij gezet.

Uw hypotheekbedrag tussentijds verhogen

Hogere inschrijving
Als de notaris bij het afsluiten van de hypotheek een hoger bedrag in het register heeft ingeschreven, dan heeft u de mogelijkheid om later uw hypotheekbedrag onderhands te verhogen. Dit betekent voor u dat u zonder tussenkomst van de notaris (en zonder notariskosten!) uw lening verhogen tot het afgesproken bedrag. Voor het overige is deze verhoging een normale hypotheekaanvraag. De geldverstrekker zal dus opnieuw beoordelen of uw woning voldoende waarde heeft en of de totale hypotheek nog verantwoord is op basis van uw huidige inkomen. Wel moet uw hypotheekverstrekker instemmen met de hypotheekverhoging. Hij zal hiervoor kijken naar de waarde van uw huis en naar uw inkomen.

Een tweede hypotheek nemen

Als uw vorige adviseur de hogere inschrijving niet voor u heeft aangevraagd of de geldverstrekker daartoe geen mogelijkheden biedt, dan kunt u een mogelijk een tweede hypotheek nemen. Dit is eigenlijk een aanvullende hypothecaire lening met als zekerheid hetzelfde onderpand. Het heeft vaak voordelen om de tweede hypotheek bij dezelfde geldverstrekker onder te brengen als de eerste “inschrijving”. Uw Interplein adviseert u graag over wat voor u de meest doordachte oplossing zou kunnen zijn.

Wat zijn de voordelen van een tweede hypotheek?
• De rente voor een hypotheek ligt doorgaans lager dan die voor een persoonlijke lening.
• Als het om een hypotheek voor uw z.g. eerste eigen woning gaat, kan de hypotheekrente aftrekbaar zijn van uw box 1-belasting.
• Als de hypotheekrente in uw geval aftrekbaar is, kan het voordeliger zijn om daarmee een verbouwing te financieren met een hypotheek i.p.v. uw spaargeld te gebruiken

Wat is het nadeel van een tweede hypotheek?
• Bij het afsluiten van een tweede hypotheek krijgt u in elk geval te maken met notariskosten en mogelijk ook andere kosten. Als u bij aankoop van de woning de aankoopsom en alle bijkomende kosten heeft geleend, heeft zult u waarschijnlijk moeten aantonen dat uw huis meer waard is geworden. Daarvoor heeft u een taxatierapport nodig. Soms voldoet een WOZ-beschikking van de gemeente.

Mocht uw huis pas na afloop van de verbouwing in waarde stijgen dan moet u in uw taxatierapport een executiewaarde na verbouwing opgenomen worden. Is dit het geval dan kan het zijn dat een gedeelte van het hypotheekbedrag in depot wordt gehouden. Dit gedeelte van de hypotheek krijgt u gedurende de verbouwing in gedeelten uitbetaald als u de facturen kunt overleggen. Voordeel is wel dat u pas voor het geleende bedrag gaat betalen als het ook echt nodig heeft. Bij langlopende, kapitaalintensieve verbouwingen kan dit een aanzienlijk voordeel met zich meebrengen.

Meer informatie
Natuurlijk moet uw tweede hypotheek bij uw wensen en mogelijkheden passen. Uw Interplein adviseur vertelt u er graag meer over.

Een consumptief krediet nemen

Bij een kleine verbouwing is een consumptief krediet vaak een goed alternatief voor een hypothecaire lening. Een consumptief krediet kan ook uitkomst bieden als de waarde van uw woning te laag is om een tweede hypotheek te nemen.

Wat zijn de kenmerken van een consumptief krediet?
• U heeft geen onderpand nodig;
• U kunt het geld overal voor gebruiken;
• Er zijn meestal geen extra kosten;
• Indien u de lening gebruikt voor een verbouwing of verbetering van de woning, dan is de rente mogelijk fiscaal aftrekbaar. Het rentepercentage is doorgaans wel hoger dan de rente die u betaalt voor een hypothecaire lening. Uw maandlasten zullen bij een consumptief krediet hoger zijn dan bij een hypotheek, maar u lost uw krediet veel sneller af dan uw hypotheek, waardoor je uiteindelijk veel minder rente betaalt. Ook bent u minder kwijt aan bijkomende kosten.

Uw Interplein adviseur vertelt u graag meer over consumptief krediet